Aus Degiro wird deGIERo – Gebühren- und Kostenexplosion zeigt neue Mentalität: bis zu 95 % höhere Kosten für die XETRA-Order, 140 % teurerer Wertpapierkredit, 150 % teurere Fremdwährungsumrechnung

„Die Gier ist richtig, die Gier funktioniert. Die Gier klärt die Dinge, durchdringt sie und ist der Kern jeden fortschrittlichen Geistes.“ – sagte bekanntlich Gordon Gekko und dürfte damit aber nicht Broker und ihre Preisgestaltung gemeint haben. Nach der Übernahme von Degiro durch Flatex zieht Degiro die Daumenschrauben zulasten langjähriger Kunden mächtig an.

Der nächste Nackenschlag von Degiro: eine massive Preiserhöhung durch die Hintertür. Eine ganz unscheinbar daherkommende E-Mail gestern Abend.

Wir möchten Sie über die bevorstehenden Änderungen unserer Kundenvereinbarung informieren.

Da wir unsere Dienstleistungen ständig verbessern, stellen diese Änderungen sicher, dass unsere Kundenvereinbarung weiterhin auf unser Unternehmen abgestimmt ist und den aktuellen Verbraucherschutzvorschriften entspricht.

Wo finde ich die neuen Bedingungen und Konditionen?

[…]

Aktualisiertes und vereinfachtes Preisverzeichnis

Für uns bei DEGIRO ist es wichtig, dass unsere Konditionen verständlich sind. Das gilt auch für unser Preisverzeichnis. Wir haben dies zum Anlass genommen, unser Preisverzeichnis sorgfältig zu überprüfen, zu vereinfachen und zu aktualisieren. Das neue Preisverzeichnis ist hier zu finden. *

Alle neuen Bedingungen gelten ab dem 1. November 2021
Wenn Sie unsere Dienstleistungen weiterhin in Anspruch nehmen und diesen Änderungen nicht innerhalb von 30 Tagen widersprechen, erklären Sie sich mit diesen einverstanden. Das bedeutet, dass gemäß Artikel 2.5 der aktuellen Bedingungen für Wertpapierdienstleistungen alle Änderungen – einschließlich des neuen Preisverzeichnisses- 30 Tage nach dem Datum dieses Schreibens, am 1. November 2021, in Kraft treten. Wir möchten Sie daran erinnern, dass Sie jederzeit die Schließung Ihres Kontos beantragen können, wenn Sie damit nicht einverstanden sind.

Mit freundlichen Grüßen,
DEGIRO

Nichts Böses ahnend, wurden doch aussagegemäß nur einige Bedingungen „aktualisiert“. Dann aber in einem der unteren Absätze noch der Hinweis, dass das Preis-/Leistungsverzeichnis „vereinfacht“ und „aktualisiert“ wurde. Nanu? Das sind doch aber verdächtige Worte, die hier verwendet werden.

„Wir glauben an Transparenz“ – degiro.de, 01.10.2021

Von Degiro ist man schlicht nicht gewohnt, dass man hinterrücks verarscht wird. Dies scheint sich nun zu wandeln, und der deutsche Geist, der stets verneint, scheint bei Degiro immer stärker durchzukommen. Denn nach der Abschaffung des Geschäftskundenangebots (wir berichteten) wird nun die Mindestgebühr einer XETRA-Order verdoppelt, die Fremdwährungsumrechnungsgebühr gar von 0,1% auf 0,25% angehoben. Noch krasser aber das: die Sollzinskonditionen werden brutalstmöglich umgestaltet.

Überzeugte uns Degiro seit dem Markteintritt in Deutschland 2014 vor allem dadurch, dass die Marktzinskonditionen fair mit „Benchmark-Zins + 1,25 % Marge“ an den Kunden weitergereicht wurden, kommt nun die radikale Wende. Degiro legt die Wertpapierkreditzinsen stattdessen mit dem Mond-Zins von 3 % fest. Ein Schlag ins Gesicht für diejenigen, vor allem für uns, die Degiro seit 2014 tatkräftig unterstützt haben und die guten Konditionen beworben haben, wo wir nur konnten. Ein Schlag ins Gesicht für diejenigen, die seit 2014 das Folgende glaubten:

Die Gebühren, die Sie für Ihre Finanztransaktionen entrichten müssen, sind zu einem großen Teil ausschlaggebend für Ihre Rendite. Jedoch nicht bei DEGIRO. Mit seinen niedrigen Preisen, die am Markt ihresgleichen suchen und den zahlreichen Trading-Optionen ist DEGIRO eine Großhandelsplattform für alle Anleger, die online traden möchten.

[…]

DEGIRO ist das erste Brokerhaus, das Großhandelspreise auch für Privatanleger bereitstellt. 

degiro.de, Stand 2015

Professionelle Möglichkeiten & Gebühren für jeden Investor. Damit hat DEGIRO eine Revolution ausgelöst.
Was einst als Handelsplattform für institutionelle Anleger begann, steht heute allen Privatanlegern offen.

degiro.de, Stand 2018

Genau das, die Großhandelspreise, die an den Kunden weitergereicht werden, waren das Faire, waren das Überzeugende an Degiro. Dass die Innovation einen langsamen, qualvollen Tod sterben wird, war nach dem Abgang der Gründer und der Übergabe des Unternehmens an einen trägen deutschen Konzern (wir haben die FlatexDegiro-Aktie wegen Degiro gekauft, nicht wegen Flatex) eigentlich abzusehen. Degiro ist ein Broker, der sich unter dem Dach von Flatex ganz offensichtlich von nun an zurückentwickelt.

Preiserhöhungen gerade im Zinsbereich sind schlicht durch nichts zu rechtfertigen. Mit der Transaktionsmasse, die man bisher erreicht hat, sind höhere in Rechnung zu stellende Kosten unglaubwürdig. Zu beachten ist, dass im Zinsbereich bei den Wertpapierkrediten bisher schon eine fette Sonder-Marge erhoben wurde, da der Benchmark-Zins seit vielen Jahren negativ ist, aber von Degiro mit mindestens 0 % festgelegt wurde. Degiro geht also von einer Zinsmarge von real knapp 2 % hoch auf über 3,5 %. Für einen besicherten Kredit wohlgemerkt, der täglich glattstellbar ist, obwohl 3 % schon ein realistischer Preis für unbesicherte Kredite ist. Das ist sicherlich grob die vierfache Zinsmarge, die traditionelle Banken bei besicherten Baufinanzierungen reinholen.

Der Vertrauensbruch ist groß, dass Degiro sich über Jahre hinweg als Partner für den Vermögensaufbau von Privatanlegern dargestellt hat und nun einer der wesentlichen Hebel – other people’s money – ganz massiv beschnitten wird. Es ist bei einem total return von 7 % bei Aktien sehr wohl ein Unterschied, ob die Hebelfinanzierung rund 1 % kostet, oder ob sie 3 % kostet. Hat Degiro uns dadurch über sieben Jahre dabei geholfen, signifikante Mehrerträge zu erwirtschaften, so siegt nun deren Profitgier über die gute Partnerschaft mit den Kunden. Glück hat derjenige, der zufällig genau die sieben goldenen Jahre gut gehebelt mitgenommen hat. Pech haben alle Neukunden.

Das Ende vom Lied ist, dass Degiro aus unserer Sicht nicht nur für Geschäftskunden gestorben ist, gestorben und verbrannt. Sondern mit dem gestrigen Tage auch der Anfang vom Ende eines der wohl besten Brokers für Privatkunden eingeläutet wurde. Wir können Degiro nun absolut nicht mehr empfehlen und raten von einem Degiro-Depot folglich auch ab. 

Zwar muss man fairerweise sagen, dass Degiro an anderer Stelle kompensierend Gebühren verringert hat. Allerdings war die Börse-Frankfurt-Order mit 7,50 + 0,09 % bisher schon absurd überteuert. Und der Wertpapierkreditzins ist nunmal der wesentliche Hebel. Degiro zerstört sich selbst als zuverlässigen Partner für den Vermögensaufbau und das ist das eigentlich Traurige für uns. Zwar sind wir mittlerweile bei weitem nicht mehr so hoch gehebelt unterwegs, wie zum Start unserer Investmentreise. Trotzdem sind wir aber natürlich weiterhin auf günstige Finanzierung angewiesen – es wäre auch ziemlich blöd, diese sausen zu lassen. 

Wir befinden uns nun bereits im Depoteröffnungsprozess bei Comdirect und Flatex – welchen wir dann konkret nutzen, entscheiden wir noch. Hinsichtlich des Wertpapierkredits kommen die beiden genannten Anbieter mit mindestens 3,9 % Sollzins ebensowenig infrage wie Degiro zukünftig. Für kompromisslos günstige Gebühren und marktgerechte Sollzinsen bei Wertpapierkrediten bleibt uns nur noch das Interactive-Brokers-Anbieteruniversum. Auch hier werden wir kurzfristig mit dem Eröffnungsprozess beginnen. Nach wie vor haben wir keinerlei Verständnis dafür, dass Geschäftskunden angeblich teurer und aufwändiger im Unterhalt sind, als Privatkunden. Alles hätte schon digitalisiert werden können; alle jährlich vorzulegenden Unterlagen (Handelsregisterauszug, LEI, etc.) wären mit etwas gutem Willen automatisiert abfragbar. Allein, es scheint am Willen zu fehlen.

Mit dem Kundenservice von Flatex haben wir auch nochmal Rücksprache gehalten, ob hier dasselbe wie bei Degiro zu erwarten ist, nämlich die Kündigung des Geschäftsdepots. Immerhin handelt es sich um dieselbe juristische Person, Degiro ist ja nur Zweigniederlassung der deutschen Flatex-Gesellschaft. Und angeblich bietet Flatex Geschäftskundendepots weiterhin regulär an und es gibt keine Pläne, dies einzustellen. Aber was soll der Kundenservice uns auch anderes sagen als die vordefinierten Textbausteine? Über drei Jahre gab es vom Degiro-Kundenservice nur hinhalten, was die Neueröffnung von Geschäftsdepots anbelangt. Seit zwei Jahren fragen wir nun erfolglos bei Smartbroker nach, wann Firmendepots wieder möglich sind. Die Entwicklung im Broker-Bereich ist derzeit unglaublich unbefriedigend. Zumindest für Geschäftskunden. Aber diese gibt es ja nun mal auch. 

Für uns wird durch die äußerst unerfreulichen Neuerungen bei Degiro nun tatsächlich das meiste schlechter. Wir verlieren mit den bislang günstigen Konditionen auch die angenehme Degiro-Webtrader-Oberfläche mit konsolidiertem Echtzeitgesamtdepotstand. Zukünftig müssen wir verschiedene Broker mit zum Teil fragwürdigem Design nutzen, womöglich noch ohne App, und die Bestände sind aufgeteilt auf die Anbieter. 

Die wahnsinnige Enttäuschung ist uns sicherlich anzumerken. Die Kündigung durch Degiro als maßgeblichem Bestandteil für das Gelingen und die reibungslose Verwaltung unserer Sparschwein-UG führt sicherlich zur bislang größten Krise der Sparschwein-UG. Eine Krise, die natürlich auch wieder Chancen birgt und deren Herausforderungen lösbar sind und die wir auch lösen werden. Allerdings waren das Degiro-Depot und die damit verbundenen Konditionen schon ein ganz ganz starkes Argument, die Wertpapieranlage im Unternehmensmantel auch wirklich anzugehen, wurden laut Degiro-FAQ von 2015 Geschäftskonten sogar noch innerhalb von drei Tagen eröffnet. Das ist alles Vergangenheit.

Der Abschied ist bekanntlich ein scharfes Schwert.

 

Teile diesen Artikel, wenn er Dir gefallen hat oder er auch für andere hilfreich sein könnte! Wir freuen uns auch über jeden Gefällt-Mir-Daumen oder abonniere einfach unsere Facebook-Seite.

Eine 95%ige Steuerbefreiung für Aktiengewinne und eine Steuersatzsenkung auf 15 % für Dividenden klingen wie Musik in Deinen Ohren? Wenn Du Dich für das Thema Aktienanlage in Kapitalgesellschaften interessierst und mehr darüber erfahren möchtest, ist unser Buch Die Sparschwein-UG oder die Sparschwein-UG Betriebsbesichtigung vielleicht das Richtige für Dich! Tritt auch gerne unserer Facebook-Gruppe bei und tausche Dich mit Gleichgesinnten aus!